אם אתם נמצאים במשכנתא כבר כמה שנים, כנראה שהמונח “מיחזור משכנתא” כבר נשמע לכם באוזניים. אבל מה זה באמת אומר, ואיך עושים את זה נכון כדי לסגור את הפינה הכלכלית ולשפר את מצבכם בנקודת הזמן הזאת? במאמר הזה נצלול לעומק העניין, נבין מתי וכיצד מיחזור משכנתא עם פריים משכנתאות יכול להוות צעד חכם לרווחה הפיננסית שלכם, ונחשוף טיפים שלא תמצאו בכל מקום.
אז למה כולם מדברים על מיחזור משכנתא? בואו נצא לדרך ולגמור את זה עם כל השאלות שמישהו כנראה חשב עליהן – והן כאן, בשקיפות מלאה, עם נגיעות של הומור כי גם פיננסים יכולים להיות כיפיים.
למה בכלל מיחזור משכנתא? 5 סיבות שחייבות לעניין אתכם
לפני שנכנסים למספרים, בואו נבין למה בכלל צריך לטרוח עם מיחזור ואולי פשוט להישאר עם המשכנתא כמו שהיא. התשובה – כי אפשר להיות עם תנאים טובים בהרבה! כמה סיבות מרכזיות להסביר את זה:
– ירידה בשיעורי הריבית במשק – אם הריבית על המשכנתא שלכם גבוהה מהריבית בשוק כיום, אז מיחזור יכול לחסוך לא מעט כסף כל חודש.
– שיפור דירוג האשראי – אם מצבכם השתפר מאז לקיחת המשכנתא, אפשר לקבל הצעות טובות יותר.
– הארכת תקופת המשכנתא – לפעמים מומלץ להוריד את ההחזר החודשי באמצעות הארכת התקופה, בלי לפגוע ביתרת הקרן.
– שינוי בקבלת התשלום – יתכן ותרצו לעבור לתמהיל משכנתא שמתאים יותר להיום, למשל פחות ריבית משתנה ויותר קבועה.
– שיפור כללי בתנאי ההלוואה – יצירת סביבה פיננסית נוחה, שקט נפשי וחיסכון משמעותי.
איך מיחזור משכנתא עובד? שלבים קלים להבנה
– איסוף מידע – ככל שתהיו מודעים למצב הנוכחי שלכם, כך תוכלו לקבל החלטות חכמות יותר.
– הערכת הצעות – משווים את התנאים שקיבלתם למשכנתא הנוכחית מול ההצעות החדשות.
– עריכת חישובים – לא רק כמה תחסכו בכל חודש, אלא גם לאורך כל חיי ההלוואה.
– פנייה לבנק/מוסד פיננסי – מתחילים מהרגע הזה את תהליך המיחזור.
– חתימה וסגירת המשכנתא הישנה – הסעיף שבו מסיימים תקופה אחת ומתחילים בפרק חדש.
– שליטה ובקרה – חשוב לעקוב אחרי התשלומים החדשים ולהיות עם היד על הדופק.
מה כדאי לבדוק לפני שמיחזרים? שישה דברים שלא לפספס
– קנסות פירעון מוקדם – ישנם מקרים בהם תשלום קנס יכול לאכול את הכסף שתחסכו, אז בדקו את זה לעומק.
– תקופת המשכנתא החדשה – הארכה יכולה להוריד את ההחזר החודשי, אבל להאריך את משך התשלום הכולל.
– סוג הריבית – ריבית קבועה או משתנה, מה מתאים לכם יותר מבחינת סיכון ונוחות.
– התמהיל – אולי הגיע הזמן לשלב בין ריביות שונות לתמהיל שמאזן סיכון מול יציבות.
– הוצאות נוספות – אולי יש עלויות פתיחה או טיפולים שנלווים לתהליך המיחזור.
– מצב שוק האשראי – כדאי לבדוק מה המצב הכללי במשק ובעולם הפיננסים כי זה משפיע על התנאים.
איך לחסוך באמת? חמשת הדברים שכולם מפספסים
הרבה אנשים חושבים שמיחזור זה רק שינוי מספרים. זה נכון, אבל מעבר לכך יש כמה נקודות שלא מדברים עליהן מספיק ולא מנוצלות עד הסוף:
- משא ומתן על עמלות – לפעמים אפשר לקבל הפחתות משמעותיות או אפילו ביטול עמלות עם כל סוכן משכנתאות / בנקאי פוטנציאלי.
- מיחזור חלקי – לאו דווקא חייבים למחזר את כל המשכנתא בבת אחת, אפשר גם חלקית כדי להקטין סיכון או לייעל.
- ניצול תקופות ריבית נמוכה – לקחת משכנתא עם ריבית משתנה באיזשהו שלב יכול להוזיל תשלום חודשי, אם יודעים לעבוד עם הסיכון.
- תשלום מקדמות מוקדם – אם יש לכם יכולת, לשדרג את ההחזר החודשי ואת התקופה ולקצר את המשכנתא.
- בחירת מלווה נכון – סוכן משכנתאות איכותי הוא חבר אמת בדרך ליעד.
דרך אחרת לחשוב: הפכו את המשכנתא שלכם ל”מקפצה” לחיסכון אמיתי
חשבו על מיחזור משכנתא כאילו אתם עושים “איפוס” ליחסי החוב שלכם, או מעין ניסור “קוצים” שהצטברו לאורך השנים. כשאתם עושים את זה נכון, לא רק שמשפרים תנאים, אלא גם משדרגים את איכות החיים שלכם. זה אומר פחות לחץ, יותר כסף לטייל, להשקיע או פשוט להתפנק.
שאלות בתוספת תשובות כי יש לכם עוד ספקות
ש: מתי הזמן הנכון למחזר משכנתא?
ת: כשהריבית היום נמוכה משמעותית מהריבית שלכם, או כשיש לכם שיפור במצב הפיננסי.
ש: האם המיחזור כולל עמלות נוספות?
ת: לרוב כן, אבל יש מקום למשא ומתן כדי לצמצם או לבטל אותן.
ש: האם מיחזור משפיע על דירוג האשראי?
ת: בהתחלה יתכן ויש השפעה זמנית, אבל בטווח הארוך זה יכול לשפר את הדירוג שלכם.
ש: האם אפשר למחזר משכנתא יותר מפעם אחת?
ת: בטח! הרבה משפחות עושות את זה כל כמה שנים במטרה להקטין תשלומים.
ש: האם מיחזור אומר סיום חוזר והלוואה חדשה?
ת: נכון, זה בעצם לוקח את ההלוואה הישנה סוגר אותה ופותח מאפס עם תנאים חדשים.
למה להסתפק בפחות? המיחזור שאתם לא יודעים שאתם צריכים
המטרה היא לקחת את המשכנתא שהיום נראית “משעממת” ולקחת אותה למקום שבו היא תשרת אתכם טוב יותר: תשלמו פחות, תרגישו יותר בטוחים ותוכלו להפנות כספים לדברים שחשובים לכם באמת.
סיכום קצר-מתוק
מיחזור משכנתא עם חברה לייעוץ משכנתאות פריים זה לא סתם טרנד או מספיקה של כמה לחיצות. זה תהליך שמצריך מחשבה, תכנון וקריאת מצב כלכלי נכון. אבל התוצאה? היא יכולה לשנות את כל כלכלת הבית, לחסוך מאות ואף אלפי שקלים בחודש, ולהוסיף לכם שקט נפשי שאין לתאר.
תזכרו – פיננסים טובים הם לא רק על כסף אלא על איכות חיים. אז למה לא לנסות לקבל יותר עם משכנתא שכבר יש לכם?
התקשרי עכשיו